近年來，隨著商業(yè)銀行業(yè)務轉型和普惠金融的推進與實施，供應鏈金融模式備受青睞。不難發(fā)現(xiàn)，很多銀行都在積極探索供應鏈金融發(fā)展之路。近年來銀行業(yè)紛紛發(fā)力，以供應鏈金融推動服務能力轉型升級。
2019年4月7日中共中央辦公廳 國務院辦公廳印發(fā)《關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》(簡稱：意見)，支持中小企業(yè)依托應收賬款、供應鏈金融融資，破解融資難融資貴問題。從《意見》可以看出，國家對中小企業(yè)將給予大力支持，供應鏈金融為中小企業(yè)融資提供幫助，因此，供應鏈金融未來將繼續(xù)高歌猛進。
1、上海銀行
前不久，上海銀行正式成立供應鏈金融部，通過創(chuàng)新供應鏈融資模式，提升普惠金融的服務能級。
據了解，上海銀行在供應鏈金融領域已經有多年的實踐積累。去年10月，該行發(fā)布了“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，通過線上化、智能化、數(shù)字化、國際化的服務升級，解決傳統(tǒng)業(yè)務痛點，大幅提升借款企業(yè)融資便利性和操作體驗。
供應鏈金融部的成立，意味著上海銀行將在這一普惠金融領域持續(xù)加大人力、科技、信貸等方面的資源投入。據悉，新成立的供應鏈金融部，將成為全面管理供應鏈金融產品和推進業(yè)務發(fā)展的直接機構，從市場拓展、產品創(chuàng)設、運營支持等各方面優(yōu)化升級“上行e鏈”平臺服務。
上海銀行表示，將主動迎接金融科技變革，充分運用數(shù)字化思維，以客戶為中心重構供應鏈金融服務模式，真正讓金融服務“普惠于民”，切實支持實體經濟發(fā)展。
2、建設銀行
在過去近一年間，建行融合現(xiàn)代科技，探索出以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”為特色的普惠金融新模式。
例如推廣網絡供應鏈等在線融資新模式：以“雙大”延伸拓展“雙小”，出臺26項精準措施定向扶持民營經濟和小微企業(yè);打造“小微快貸”系列產品和平臺化經營模式，累計投放貸款超過7100億元，惠及小微企業(yè)55萬戶;構建“惠懂你”一站式服務平臺，截至2018年年末，平臺交付市場僅3個多月，下載量即突破260萬次，訪問量達620萬次。
3、工商銀行
“目前接近500億元的貸款中有一半是從線上發(fā)放的�！惫ば行虚L谷澍表示。
工行去年打造了以“經營快貸”“網貸通”和“線上供應鏈”為核心的線上小微融資體系，努力以新技術、新模式破解小微企業(yè)的融資難題。其中，“經營快貸”作為純信用的線上產品，上線9個月以來為60萬戶小微企業(yè)授信超過3000億元，累計發(fā)放貸款400多億元。
4、江蘇銀行
在企業(yè)貿易環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付結算方式只是一小部分，很多企業(yè)采用票據和賒銷形式，形成大量的應收票據、應收賬款。如何盤活應收賬款，成為眾多中小企業(yè)遇到的共性難題。
浙商銀行在打造“企業(yè)流動性服務銀行”的過程中，推出了包括池化融資平臺在內的三大平臺，幫企業(yè)“降成本”、“降負債”，似乎也為行業(yè)帶來一種可能的解決方案。
據浙商銀行方面透露，其涌金票據池可以高效、便捷、低成本地解決企業(yè)這種“大票換小票”的難題。在該模式下，企業(yè)只需支付新開票據所需要的萬分之五手續(xù)費，節(jié)省了因票據不匹配換開而支付的貼現(xiàn)利息等支出。
應收款鏈平臺是浙商銀行基于區(qū)塊鏈技術研發(fā)的平臺，利用其分布式記賬、智能合約和不可篡改的特性，把企業(yè)的應收賬款轉化為在線支付結算和融資工具。企業(yè)在應收款鏈平臺上簽發(fā)及承兌的區(qū)塊鏈應收款，既可以作為購買商品或勞務等的交易對價支付給上游客戶，也可以通過向浙商銀行轉讓或入池質押來獲取融資，以實現(xiàn)應收賬款無障礙流轉或變現(xiàn)。
除了上述池化融資平臺、應收款鏈平臺，浙商銀行同時也推出易企銀平臺。通過開放式、標準化的互聯(lián)網接口，易企銀可以與企業(yè)各類ERP系統(tǒng)進行實現(xiàn)銀企直連，也可以與各類電子交易和服務平臺進行對接，以幫助企業(yè)整合內部資源和供應鏈上下游資源。
5、民生銀行
由于長期多層級信用穿透難、核心企業(yè)準入門檻高、下游融資風險大、跨地區(qū)輻射半徑減弱等多重因素影響，銀行信貸一直難以足夠有效地覆蓋處于供應鏈長尾端的中小微企業(yè)。多家銀行在著力于搭建創(chuàng)新供應鏈融資商業(yè)模式，民生銀行除了具有的新型模式，還專門成立供應鏈金融事業(yè)部。
對于整個供應鏈的鏈式服務模式，民生銀行已探索出自有的新型模式——基于民營和小微企業(yè)在日常生產和經營過程中產生的融資、支付結算、資金增值類產品;并通過線上化、網絡化、可視化的模式展開服務。
數(shù)據顯示，民生銀行2018年建立供應鏈金融合作的核心企業(yè)約85個，帶動上下游企業(yè)近5000余家，其中95%都為民企及中小微型客戶;通過此模式年內投放表內外信貸資金800余億元。
據悉，民生銀行自去年以來聚焦六大行業(yè)，給不同企業(yè)提供綜合金融服務。例如為汽車經銷商提供采購融資服務;為白酒經銷商提供采購融資+資金結算方案;為家電經銷商提供訂單和采購融資服務;解決醫(yī)藥流動領域流通企業(yè)應收帳款問題;為大型施工企上游中小微型供應商提供應收帳款融資;為政府采購場景下供應商獲取訂單后提供運營資金。
本文整理自：保理人、銅錢貫、錢眼、經濟觀察報、券商中國
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